11月8日，香港金融处理局（下称“香港金管局”）向银行发出晓谕，条件向个东说念主客户提供无典质虚耗信贷居品的零卖银行（包括数字银行），最迟于来岁6月底前就统共向个东说念主客户提供的无典质虚耗信贷居品提供平展期。 期限方面，个东说念主客户可偿还或赎回贷款的平展期不应少于紧接提真金不怕火贷款之日后的7个当然日。

在金融居品和劳动中确立平展期，并不是转变举措，在保障、私募等金融居品中均存在。业内东说念主士默示，个贷方面的平展期安排，旨在保护金融虚耗者正当权柄、裁汰冲动和过度假贷，扩充负包袱贷款。据记者了解，现在香港仍是有部分银行推出设有平展期的贷款居品。

无需支付提早还款手续费

香港金管局官网浮现，现在香港私东说念主贷款居品主要分为分期贷款和轮回贷款两类。

据了解，轮回贷款的借款东说念主可按需要随时提真金不怕火沿路或部分贷款，及偿还沿路或部分欠款，无需支付提早还款用度，而分期贷款提前还款一般会收取特定手续费。

字据前述最新条件，零卖银行应就统共向个东说念主客户提供的无典质虚耗信贷居品提供平展期。在平展期内，个东说念主客户不错全数偿还本金的边幅偿还或赎回贷款，毋须提供任何原因。

期限方面，个东说念主客户可偿还或赎回贷款的平展期不应少于紧接提真金不怕火贷款之日后的7个当然日。

收费方面，平展期不适用于有典质的贷款。个东说念主客户不应因偿还或赎回贷款而被收取任何手续费、提前还款或提前退回费或其他不异性质的用度。汉典偿还或赎回贷款的客户的应对利息，不应高于联系客户若并未在平展期内偿还或赎回贷款而应支付的利息。

香港金管局默示，上述划定适用于零卖银行（包括数字银行）。香港金管局同期激烈荧惑招供机构安排其标的零卖银行业务并提供无典质虚耗信贷居品的香港附属公司效用上述划定。此外，香港金管局也荧惑向个东说念主客户提供这类居品的其他招供机构剿袭不异的虚耗者保障表率。

扩充负包袱假贷

现在，香港仍是有部分银行推出设有平展期的贷款居品。举例，渣打银行分期贷款提供7天私东说念主贷款平展期，配资股票免息、免提早偿还贷款手续费；香港造谣银行ZA Bank（众安银行）的私东说念主贷款居品也设有7天平展期，用户于 平展期内提早清还款项可豁免就贷款而缴付的手续费、提早偿还贷款手续费及首月应缴利息。

香港金管局默示，平展期安排旨在为个东说念主客户提供一段合理时刻，让客户在签订贷款合同后，能仔细接头其财务包袱，并评估其偿还身手，以尽量裁汰冲动和过度假贷带来的影响。

冠苕扣问创始东说念主、资深金融监管战术巨匠周毅钦告诉记者，在金融居品和劳动中确立平展期并不是一个独创，实质上在保障保单、私募基金、私募搭理居品等金融居品中执行已久，它是一种旨在保护金融虚耗者正当权柄、注目冲动购买居品粗放办理虚耗贷款的监管划定。

“现时，不少东说念主存在超前虚耗、冲动虚耗的情况，低门槛、便捷快捷的互联网贷款成了其中一些东说念主假贷虚耗、盲目贷款的器具。平展期就好比是一个缓冲阀，提供给虚耗者富足的时刻，再行扫视本人财务情况和实质贷款需要，合理评估还款身手，进而作念出正确的采选，减少个东说念主因冲动假贷而堕入债务逆境的可能。”他默示。

此外，周毅钦教导，7天平展期确凿立也有可能会被一些别有精心的“羊毛党”应用。举例，将虚耗贷款资金转借给第三方赚取利息，粗放购买超短期资管居品获得收益等。各家交易银行在具体执行经由中，需要有一定的轨制安排和系统戒指来驻防这方面的欺骗风险。

作家： 黄冰玉 周亮

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